Analýza vplyvov na podnikateľské prostredie 
(vrátane testu MSP)	
Materiál bude mať vplyv s ohľadom na veľkostnú kategóriu podnikov:	
☐	
iba na MSP (0 - 249 zamestnancov) 	

☐	
iba na veľké podniky (250 a viac zamestnancov)	

☒	
na všetky kategórie podnikov	

3.1 Dotknuté podnikateľské subjekty
 - z toho MSP	
Uveďte, aké podnikateľské subjekty budú predkladaným návrhom ovplyvnené.
Aký je ich počet?	
Novela zákona sa dotkne všetkých hospodárskych subjektov, ktoré vykonávajú finančné sprostredkovanie (t.j. finančných agentov, finančných poradcov, finančných sprostredkovateľov z iného členského štátu v sektore poistenia alebo zaistenia a finančných inštitúcií) a poskytovateľov osobitného finančného vzdelávania.  
Pri nižšie uvádzaných nepriamych a administratívnych nákladov vychádzame z predpokladu, že v jednotlivých finančných inštitúcií pôsobí približne 500 zamestnancov vykonávajúcich finančné sprostredkovanie v rámci finančných inštitúcií so sídlom alebo zriadenou pobočkou na území Slovenskej republiky a približne 24.000 osôb vykonávajúcich finančné sprostredkovanie, z toho približne 500 samostatných finančných agentov, 9.500 viazaných finančných agentov a 14.000 podriadených finančných agentov.
	
3.2 Vyhodnotenie konzultácií
       - z toho MSP	
Uveďte, akou formou (verejné alebo cielené konzultácie a prečo) a s kým bol návrh konzultovaný.
Ako dlho trvali konzultácie?
Uveďte hlavné body konzultácií a výsledky konzultácií. 	
Predkladateľ požiadal v súlade s bodom 5.8. Jednotnej metodiky na posudzovanie vybraných vplyvov (schválená uznesením vlády SR č. 24 zo 14. januára 2015 v znení uznesenia vlády SR uznesenia vlády SR č. 513 zo 16. septembra 2015 a uznesenia vlády SR č. 76 z 24. februára 2016) o konzultáciu  legislatívneho návrhu zákona, ktorým sa mení a dopĺňa zákon č. č. 186/2009 Z. z. o finančnom sprostredkovaní a finančnom poradenstve a o zmene a doplnení niektorých zákonov v znení neskorších predpisov a ktorým sa dopĺňa zákon č. 39/2015 Z. z. o poisťovníctve a o zmene a doplnení niektorých zákonov v znení neskorších predpisov, ku ktorému bola zverejnená predbežná informácia pod č. PI/2016/143, v rámci doby trvania konzultácie, ktorú sme navrhli od 07. októbra 2016  do 20. októbra  2016. Išlo o subjekty (združenia zástupcov podnikateľského prostredia vrátane poisťovní a finančných sprostredkovateľov a finančných poradcov). V rámci zverejnenia predbežnej informácie na portály právnych predpisov uplatnili možnosť vyjadriť pripomienky Národná banka Slovenska, Slovenská asociácia poisťovní, Slovenská asociácia sprostredkovateľov v poisťovníctve, Klub 500, Asociácia finančných sprostredkovateľov a finančných poradcov a Slovenská banková asociácia.
Predmetom konzultácie boli nasledovné tézy   
1. transpozícia smernice o distribúcii poistenia (IDD).  
2. náklady na finančné sprostredkovanie.  
3. spresnenie povinností subjektov vykonávajúcich finančné sprostredkovanie podľa platného znenia zákona a návrhu novely zákona.  
Pripomienky subjektov sme vzali na vedomie a budú predmetom ďalšieho legislatívneho procesu.	
3.3 Náklady regulácie
      - z toho MSP	
3.3.1 Priame finančné náklady
Dochádza k zvýšeniu/zníženiu priamych finančných nákladov (poplatky, odvody, dane clá...)? Ak áno, popíšte a vyčíslite ich. Uveďte tiež spôsob ich výpočtu. 	
Návrh zákona zavádza nové poplatky vo vzťahu k poskytovateľom osobitného finančného vzdelávania, a to len v zmysle poplatku uhrádzaného pri registrácii poskytovateľa Národnou bankou Slovenska. Ich výška bude stanovená administratívnym opatrením a zatiaľ nebola zverejnená.  
Odhad počtu registrovaných subjektov je cca 10 a poplatok za ich registráciu predpokladáme vo výške 100,- eur, to znamená celkové náklady budú vo výške cca 1 000,- eur.

3.3.2 Nepriame finančné náklady
Vyžaduje si predkladaný návrh dodatočné náklady na nákup tovarov alebo služieb? Zvyšuje predkladaný návrh náklady súvisiace so zamestnávaním? Ak áno, popíšte a vyčíslite ich. Uveďte tiež spôsob ich výpočtu.	
Dochádza k zvýšeniu finančných nákladov zo strany finančných agentov, ako aj jednotlivých finančných inštitúcií z dôvodu možných zvýšených nákladov na osobitné finančné vzdelávanie. 
Odhad nákladov na osobitné finančné vzdelávanie sa v súčasnosti pohybuje od 0,- eur po  120,- eur za jednodňový kurz. Priemernú výšku nákladov na osobitné finančné vzdelávanie odhadujeme pri 15 hodinovej požiadavke  odhadujeme približne na 60,- eur (30,- eur na deň) ročne na každého pracovníka vykonávajúceho finančné sprostredkovanie.

Ruší sa požiadavka jednoročnej odbornej praxe v oblasti finančného trhu pre získanie stredného stupňa odbornej spôsobilosti, znižuje sa požiadavka 5-ročnej odbornej praxe na získanie vyššieho stupňa odbornej spôsobilosti na 3-ročnú prax, ako aj požiadavka 10-ročnej odbornej praxe pre získanie najvyššieho stupňa odbornej spôsobilosti na 7 rokov. Týmto dochádza k zlepšeniu prístupu na trh najmä pre záujemcov o získanie stredného stupňa odbornej spôsobilosti, čo má pozitívny vplyv na podnikateľské prostredie. Zároveň sa však vyžaduje, aby každý zamestnanec podriadeného finančného agenta spĺňal požiadavky pre stredný stupeň odbornej spôsobilosti, čím dochádza k sprísneniu podmienok odbornej spôsobilosti, čo môže mať negatívny vplyv na podnikateľské prostredie.
Ak ide o právnické osoby vykonávajúce finančné sprostredkovanie zavádza sa povinnosť pre všetky typy finančných agentov zahrnúť do svojej organizačnej štruktúry odborného garanta, pričom doteraz sa táto povinnosť vzťahovala iba na samostatného finančného agenta a finančného poradcu. Dochádza tak k sprísneniu podmienok organizačnej štruktúry, čo môže mať negatívny vplyv na podnikateľské prostredie.    

Predpokladá sa zvýšenie nepriamych finančných nákladov, aj o náklady, ktoré vyplynú zo zvýšeného poistného krytia v poistnej zmluve na krytie zodpovednosti za škodu spôsobenú pri vykonávaní finančného sprostredkovania alebo finančného poradenstva finančným agentom alebo finančným poradcom a zavádza sa povinnosť poistenia pre prípad zodpovednosti za škodu spôsobenú pri vykonávaní finančného sprostredkovania alebo finančného poradenstva pre všetky typy finančných agentov, čím dochádza k negatívnym vplyvom na podnikateľské prostredie.

V tejto súvislosti si dovoľujeme uviesť, že z dôvodu absencie niektorých relevantných dát pre výpočet nákladov spojených s vyššie uvedenými ustanoveniami, nie je možné adekvátne vyčísliť odhad nákladov, vyplývajúcich z vyššie uvedených vplyvov.
	
3.3.3 Administratívne náklady
Dochádza k zavedeniu nových informačných povinností alebo odstráneniu, príp. úprave existujúcich informačných povinností? (napr. zmena požadovaných dát, zmena frekvencie reportovania, zmena formy predkladania a pod.) Ak áno, popíšte a vyčíslite administratívne náklady. Uveďte tiež spôsob ich výpočtu.	
Návrh zákona vyžaduje zavedenie nových informačných povinností a úpravu existujúcich informačných povinnosť. 
Predpokladáme, že viaceré nové informačné povinnosti budú jednotlivé subjekty svojim klientom oznamovať najmä prostredníctvom elektronickej komunikácie. Nakoľko dotknuté subjekty už majú informačné povinnosti v tejto oblasti podľa platnej právnej úpravy, nepredpokladá sa, že zavedením nových informačných povinnosti, by došlo k väčšiemu nárastu administratívnych nákladov. Na základe kvalifikovaného odhadu predpokladáme, že výška týchto nákladov bude predstavovať 250,- eur ročne pre každého samostatného finančného agenta alebo finančnú inštitúciu (približne 560 subjektov).
Administratívne náklady vyplývajúce z povinnosti monitorovania produktov a ich vhodnosti pre klientov v sektore poistenia alebo zaistenia odhadujeme vo výška  približne 500,- eur ročne pri každom z produktov u 38 poisťovní pôsobiacich na území Slovenskej republiky (pričom predpokladáme, že poisťovne ponúkajú v priemere približne 10 svojich základných produktov).	
3.3.4 Súhrnná tabuľka nákladov regulácie

Náklady na 1 podnikateľa	
Náklady na celé podnikateľské prostredie	

Priame finančné náklady	
100	
1 000	

Nepriame finančné náklady	
60	
1 470 000	

Administratívne náklady	
250 
5 000	
140 000
190 000 	

Celkové náklady regulácie	
100 (poskytovateľ OFV)
60 (finančný agent + zamestnanci finančných inštitúcií)
250 (SFA)
250 (iné finančné inštitúcie)
5 250 (poisťovňa) 	
1 801 000	

* V tejto súvislosti si dovoľujeme uviesť, že ide o odhad výpočtu administratívnych nákladov, nakoľko nedisponujeme dostatočne presnými informáciami, na základe ktorých by bolo možné dosiahnuť výpočet administratívnych nákladov odzrkadľujúci skutočnú náročnosť informačných povinností.
	
3.4 Konkurencieschopnosť a správanie sa podnikov na trhu
       - z toho MSP	
Dochádza k vytvoreniu bariér pre vstup na trh pre nových dodávateľov alebo poskytovateľov služieb? Bude mať navrhovaná zmena za následok prísnejšiu reguláciu správania sa niektorých podnikov? Bude sa s niektorými podnikmi alebo produktmi zaobchádzať v porovnateľnej situácii rôzne (špeciálne režimy pre mikro, malé a stredné podniky tzv. MSP)? Ak áno, popíšte.
Aký vplyv bude mať navrhovaná zmena na obchodné bariéry? Bude mať vplyv na vyvolanie cezhraničných investícií (príliv /odliv zahraničných investícií resp. uplatnenie slovenských podnikov na zahraničných trhoch)? Ak áno, popíšte.
Ako ovplyvní cenu alebo dostupnosť základných zdrojov (suroviny, mechanizmy, pracovná sila, energie atď.)?
Ovplyvňuje prístup k financiám? Ak áno, ako?	
Navrhované zmeny budú mať za cieľ modernizovať existujúcu legislatívnu úpravu a zabezpečiť nediskriminačné podmienky pre poskytovateľov subjekty vykonávajúce finančné sprostredkovanie, vrátane možnosti vstupu nových subjektov na finančný trh a tým prispieť k vytvoreniu zdravého konkurenčného prostredia v tejto oblasti. Zmeny majú tiež smerovať k zavedeniu legislatívnych pravidiel pre vykonávanie finančného sprostredkovania, čo by malo prispieť k rozvoju týchto finančných služieb, nakoľko by harmonizácia uvedených pravidiel mala znížiť resp. zrušiť bariéry pre poskytovanie týchto finančných služieb. 	
3.5 Inovácie 
       - z toho MSP	
Uveďte, ako podporuje navrhovaná zmena inovácie.
Zjednodušuje uvedenie alebo rozšírenie nových výrobných metód, technológií a výrobkov na trh?
Uveďte, ako vplýva navrhovaná zmena na jednotlivé práva duševného vlastníctva (napr. patenty, ochranné známky, autorské práva, vlastníctvo know-how).
Podporuje vyššiu efektivitu výroby/využívania zdrojov? Ak áno, ako?
Vytvorí zmena nové pracovné miesta pre zamestnancov výskumu a vývoja v SR?	
Návrh zákona bude vo všeobecnosti vytvárať tlak na vyššiu automatizáciu a elektronizáciu výkonu finančného sprostredkovania. 
Návrh zákona zásadne nevplýva na jednotlivé práva duševného vlastníctva. 
Návrh zákona nepodporuje vyššiu efektivitu výroby/využívania zdrojov. 
Návrh zákona nevytvára nové pracovné miesta zamestnancov výskumu a vývoja SR.